Penghasilan Naik Tetapi Selalu Habis? Waspadai Lifestyle Creep

JAKARTA - MEDIAPOSITIF, Mendapat kenaikan gaji tentu menyenangkan. Kamu mungkin mulai membayangkan makan di restoran mahal, membeli barang yang sudah lama diinginkan, atau pindah ke tempat tinggal yang lebih nyaman. 

Tidak ada yang salah dengan menikmati hasil kerja keras. Namun, tanpa disadari, pengeluaran yang ikut meningkat setiap kali penghasilan bertambah bisa membuat kondisi keuangan tidak banyak berubah.

Kondisi ketika gaya hidup meningkat seiring bertambahnya penghasilan ini dikenal sebagai lifestyle creep. Masalahnya, semakin banyak uang yang kamu punya, semakin banyak pula keinginan yang terasa seperti kebutuhan. Akibatnya, kesempatan untuk menabung dan mempersiapkan keuangan masa depan justru bisa terlewat.

Apa Itu Lifestyle Creep?

Lifestyle creep adalah kondisi ketika pengeluaran ikut meningkat seiring bertambahnya penghasilan. Misalnya, saat gaji masih Rp 5 juta, kamu merasa cukup tinggal di tempat sederhana dan membawa bekal dari rumah. 

Setelah penghasilan naik menjadi Rp 8 juta, kamu mulai sering makan di luar, berlangganan lebih banyak layanan, atau membeli barang yang lebih mahal.

Awalnya, peningkatan tersebut mungkin terasa kecil. Namun, jika terjadi berulang kali, pengeluaran baru bisa menjadi bagian dari kebutuhan rutin.

Money Guy menjelaskan bahwa manusia memang cenderung meningkatkan standar hidup ketika memiliki kemampuan finansial yang lebih besar. Bahkan, orang dengan penghasilan tinggi pun belum tentu otomatis memiliki kebiasaan menabung yang baik.

Karena itu, menghasilkan lebih banyak uang saja belum tentu membuat kondisi keuangan lebih sehat. Kamu juga perlu memastikan sebagian tambahan penghasilan benar-benar dialihkan untuk masa depan.

Cara Menghindari Lifestyle Creep

Kabar baiknya, kamu tidak harus mengubah seluruh gaya hidup atau berhenti menikmati uang untuk menghindari lifestyle creep. Beberapa kebiasaan sederhana berikut bisa membantu.

1. Jadikan Menabung sebagai Prioritas

Salah satu kesalahan yang sering terjadi adalah menunggu sampai akhir bulan untuk menabung. Masalahnya, jika kamu menabung dari sisa uang, kemungkinan besar tidak banyak yang tersisa.

Sebaliknya, anggap tabungan sebagai pengeluaran wajib seperti membayar tempat tinggal, cicilan, atau kebutuhan sehari-hari. Begitu menerima penghasilan, sisihkan sejumlah uang untuk tabungan dan investasi terlebih dahulu.

Dengan begitu, kamu akan terbiasa mengatur kehidupan berdasarkan uang yang memang tersedia setelah memenuhi tujuan keuangan, bukan menghabiskan seluruh penghasilan terlebih dahulu.

2. Bedakan Keinginan dan Kebutuhan

Lifestyle creep sering terjadi karena keinginan perlahan terasa seperti kebutuhan.

Kamu mungkin berpikir perlu mengganti ponsel karena model terbaru terlihat lebih menarik. Atau merasa harus membeli kendaraan yang lebih mahal karena penghasilan sudah meningkat. Padahal, barang yang sekarang kamu miliki mungkin masih berfungsi dengan baik.

Sebelum membeli sesuatu, coba tanyakan kepada diri sendiri apakah barang tersebut benar-benar dibutuhkan atau hanya memberikan kepuasan sesaat.

Bukan berarti kamu tidak boleh membeli sesuatu yang diinginkan. Kuncinya adalah memastikan pembelian tersebut memang sesuai dengan prioritas keuanganmu.

3. Buat Daftar Sebelum Membeli

Kalau kamu termasuk orang yang mudah tergoda saat melihat barang menarik, jangan langsung membelinya.

Coba buat daftar barang yang ingin kamu beli. Berikan waktu beberapa minggu atau bahkan beberapa bulan sebelum mengambil keputusan.

Menariknya, keinginan untuk membeli sesuatu bisa berubah setelah beberapa waktu. Barang yang awalnya terasa sangat penting mungkin ternyata tidak lagi menarik setelah kamu memikirkannya lebih lama. Cara sederhana ini juga dapat membantu mengurangi pembelian impulsif.

4. Beri Tujuan untuk Setiap Uang yang Kamu Punya

Memiliki saldo rekening yang cukup besar tidak selalu berarti kamu punya banyak uang yang bebas digunakan.

Sebagian uang mungkin sebenarnya sudah memiliki tujuan, seperti dana darurat, biaya pendidikan, cicilan, liburan, atau kebutuhan tahunan.

Karena itu, kamu bisa membuat anggaran yang jelas untuk setiap bagian penghasilan. Dengan cara ini, uang tidak terasa seperti dana bebas yang bisa digunakan kapan saja.

5. Jangan Biarkan Gaya Hidup Tumbuh Lebih Cepat dari Tabungan

Ketika penghasilan meningkat, wajar jika kamu ingin meningkatkan kualitas hidup. Kamu boleh membeli makanan yang lebih enak, berlibur, atau memiliki rumah yang lebih nyaman.

Yang perlu diperhatikan adalah keseimbangannya.

Pastikan peningkatan gaya hidup tidak membuat kebiasaan menabung berhenti di tempat. Jika penghasilan naik, pertimbangkan untuk meningkatkan jumlah uang yang kamu simpan atau investasikan juga.

Dengan begitu, kamu tetap bisa menikmati hasil kerja keras hari ini sambil mempersiapkan kehidupan di masa depan.

>> Baca juga: 4 Langkah Hidup Hemat Agar Tidak Terjebak Inflasi Gaya Hidup

Penghasilan Besar Bukan Jaminan Keuangan Aman

Memiliki penghasilan yang lebih tinggi memang memberikan lebih banyak pilihan. Namun, pilihan tersebut juga bisa membuat pengeluaran semakin besar.

Itulah mengapa menghindari lifestyle creep bukan berarti kamu harus hidup serba kekurangan. Tujuannya adalah memastikan kenaikan penghasilan benar-benar meningkatkan kondisi keuanganmu, bukan hanya membuat pengeluaran ikut membesar.

Jadi, ketika mendapat kenaikan gaji atau penghasilan tambahan, tidak ada salahnya menikmati sebagian hasilnya. Namun, jangan lupa memberikan porsi yang sama pentingnya untuk tabungan dan tujuan finansialmu. Dengan begitu, kamu bukan hanya terlihat lebih mampu secara finansial, tetapi juga benar-benar membangun kondisi keuangan yang lebih kuat.